(NewsNation) – famílias americanas devo um recorde US$ 18,4 trilhões, e dados federais mostram que as reclamações sobre cobrança agressiva de dívidas aumentaram no ano passado.
O Comissão Federal de Comércio registrou mais de 140.000 reclamações de consumidores sobre cobrança de dívidas no segundo trimestre – um salto de 220% em relação ao mesmo período do ano anterior. Geórgia, Texas e Flórida registraram as taxas mais altas.
Quase 60 mil desses relatórios envolviam dívidas que não eram devidas ou práticas de cobrança abusivas – mais que o triplo do número do ano anterior.
Uma razão para o aumento: mais americanos atrasaram os pagamentos. O taxa de inadimplência no crédito ao consumo foi de 2,8% no segundo trimestre, perto do nível mais elevado desde 2012.
Os saldos dos cartões de crédito subiram para US$ 1,1 trilhão, com a dívida média por mutuário em US$ 6.473, de acordo com TransUnion.
“À medida que o custo de vida, a dívida do consumidor e a inadimplência aumentam, os esforços legítimos de cobrança de dívidas aumentam e os agentes são frequentemente incentivados financeiramente a cobrar”, disse Thomas Nitzsche, educador financeiro da Money Management International, uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito.
Mas os tempos difíceis não são o único factor – e nem todos os esforços de recolha são reais.
Nitzsche disse que o salto provavelmente também reflete “um aumento em atividades nefastas”, à medida que os golpistas exploram o estresse econômico e nova tecnologia.
A FTC fechou vários esquemas fantasmas de cobrança de dívidas nos últimos anos – fraudes que enganaram os consumidores para que pagassem dívidas que não tinham. Em um casoas vítimas foram falsamente informadas de que estavam prestes a ser processadas ou que teriam os seus salários penhorados, resultando em perdas de milhões de dólares.
Supervisão governamental mais fraca, decorrente da Os cortes da administração Trump do Consumer Financial Protection Bureau, também poderia encorajar táticas agressivas de cobradores terceirizados, observou Nitzsche.
Grupos de defesa do consumidor, como a Consumer Federation of America e o National Consumer Law Center, também levantou preocupações sobre o estado do CFPB, particularmente na área de cobrança de dívidas.
O que mais está impulsionando o aumento nas reclamações de cobrança de dívidas?
Os representantes da indústria oferecem uma explicação diferente.
ACA International, uma associação comercial que representa agências de cobrança de dívidas, disse que o recente aumento reflete, em parte, uma maior conscientização dos consumidores sobre as opções de denúncia, bem como um aumento nas “reclamações duplicadas geradas por IA”.
O grupo também apontou conselhos duvidosos nas redes sociais que, segundo ele, levaram alguns a relatar informações “embelezadas” ou “falsas”.
“Muitos consumidores são induzidos em erro por ‘influencers’, fazendo-os acreditar que é mais benéfico contactar primeiro uma agência federal, em vez de ter uma conversa que possa resolver quaisquer problemas de forma mais rápida e eficiente”, afirmou a ACA International num comunicado.
A ACA observou que nem todos os relatórios rastreados pela FTC são verdadeiras “reclamações” e disse que o que muitas vezes é registado é na verdade um inquérito, como uma questão sobre se o seguro deve cobrir uma dívida.
Ainda assim, o grupo comercial disse que os seus membros levam todas as reclamações a sério e incentivou os mutuários a comunicarem com os cobradores sobre as melhores formas de resolver uma dívida.
O que saber se um cobrador de dívidas entrar em contato com você
A cobrança de dívidas gera mais relatórios de fraude para a FTC do que qualquer outro setor, segundo a agência. Mas mesmo os colecionadores legítimos devem seguir regras rígidas.
O Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas torna ilegal que os colecionadores usem práticas abusivas, injustas ou enganosas.
A lei também limita como e quando um cobrador de dívidas pode entrar em contato com você. Por exemplo, cobradores de dívidas:
- não pode entrar em contato antes das 8h ou depois das 21h, a menos que você concorde com isso
- não poderei entrar em contato com você no trabalho se você disser que não tem permissão para receber chamadas lá
- não poderei entrar em contato com você por e-mail ou mensagem de texto se você pedir para parar
- não posso ligar para você mais de sete vezes dentro de sete dias ou dentro de sete dias depois de falar com você por telefone sobre uma dívida específica
- não poderei enviar mensagens privadas para você nas redes sociais se você pedir que parem
Nitzsche disse que também é crucial conhecer as regras específicas do estado, especialmente os estatutos de limitações.
Os cobradores de dívidas têm apenas uma janela limitada para processar a cobrança de uma dívida, o que normalmente começa quando você perde um pagamento, de acordo com a FTC. Terminado esse período, a dívida é considerada “prescrita”. No entanto, o prazo depende tanto do tipo de dívida quanto da lei estadual.
Para aqueles que lutam com dívidas, agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos como a Money Management International podem ajudar com planos de gestão de dívidas, aconselhamento de crédito e educação. Esses grupos são diferentes das empresas de liquidação de dívidas com fins lucrativos, cujas estratégias podem prejudicar sua pontuação de crédito.
Para confirmar que uma agência é legítima, certifique-se de que ela seja certificada pelo Fundação Nacional de aconselhamento de crédito.
