A taxa média de uma hipoteca de 30 anos sobe para 6,49%, perto do seu nível mais baixo em mais de um ano

A taxa média de uma hipoteca de 30 anos subiu ligeiramente esta semana, mantendo-se próxima do seu nível mais baixo em mais de um ano.

A taxa subiu de 6,47% para 6,49% na semana passada, informou o comprador da hipoteca. Freddie Mac disse quinta-feira. Há um ano, a taxa era em média de 7,09%. Há cinco anos, era em média de 3,6%, de acordo com o Banco da Reserva Federal de St. Louis.

Depois de atingir a maior taxa em 23 anos, de 7,79% em outubro, a taxa média de uma hipoteca de 30 anos ficou em torno de 7% neste ano — mais que o dobro do que era há apenas três anos.

As altas taxas de hipoteca, que podem acrescentar centenas de dólares por mês em custos para os tomadores de empréstimo, desencorajaram os compradores de imóveis, estendendo a crise imobiliária do país para seu terceiro ano.

As taxas de hipoteca têm diminuído bastante nas últimas semanas, uma vez que os sinais de inflação em declínio e o arrefecimento do mercado de trabalho aumentaram as expectativas de que o Reserva Federal cortará sua taxa básica de juros no mês que vem pela primeira vez em quatro anos.

“Em 2023, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos quase atingiu 8%, freando o mercado imobiliário”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “Agora, a taxa fixa de 30 anos gira em torno de 6,5% e provavelmente cairá nos próximos meses, à medida que a inflação continua a desacelerar. Taxas mais baixas são boas notícias para potenciais compradores e vendedores.”

A taxa de uma hipoteca de 30 anos é influenciada por vários fatores, incluindo como o mercado de títulos reage às decisões de política de taxa de juros do banco central. Isso pode mover a trajetória do rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como um guia para precificar empréstimos imobiliários.

O rendimento, que atingiu 4,7% no final de abril, estava em 3,93% nas negociações da tarde no mercado de títulos na quinta-feira, após fortes relatórios sobre gastos do varejo nos EUA e pedidos de auxílio-desemprego.

Os compradores e proprietários de imóveis ansiosos para refinanciar foram encorajados, pois as taxas de hipotecas caíram para as mínimas de 14 meses. Os pedidos de empréstimos imobiliários subiram quase 17 por cento na semana passada, de acordo com o Associação de Bancos Hipotecários. Grande parte desse aumento foi impulsionado por um aumento de 35% nos pedidos de proprietários de imóveis que buscavam refinanciar seus empréstimos imobiliários existentes.

“Embora os refinanciamentos permaneçam fortes, esperamos que o mercado de compras continue a ganhar força à medida que as taxas de hipotecas continuam a cair”, disse o CEO da MBA, Bob Broeksmit.

Os custos de empréstimos em hipotecas de taxa fixa de 15 anos, populares entre proprietários de imóveis que estão refinanciando seus empréstimos imobiliários, também aumentaram esta semana, elevando a taxa média para 5,66%, de 5,63% na semana passada. Um ano atrás, a média era de 6,46%, disse a Freddie Mac. Cinco anos atrás, a média era de 3,07%.

Muitos economistas esperam que a taxa média de um empréstimo imobiliário de 30 anos permaneça acima de 6 por cento este ano. Isso pode não ser suficiente para muitos compradores de imóveis em potencial diante de preços recordes de imóveis e uma escassez de imóveis à venda em muitos mercados.

Considere-se que cerca de 86 por cento de todas as hipotecas residenciais pendentes têm uma taxa de juro de 6 por cento ou menos, e mais de três quartos têm uma taxa de 5 por cento ou menos, de acordo com Realtor.com.

Isso significa que “as taxas precisarão continuar a cair para ver um mercado imobiliário totalmente revigorado”, disse Hannah Jones, analista sênior de pesquisa econômica da Realtor.com.

Ainda assim, se as taxas caírem ainda mais e a oferta de casas no mercado continuar aumentando, isso poderá preparar o cenário para uma melhora nas vendas nos próximos meses.

“O verão é normalmente a época mais movimentada do ano no mercado imobiliário, mas este outono pode ver um impulso extra devido às mudanças nas condições de moradia”, disse Jones.