(CNN) — Quase metade de todas as famílias que alugam imóveis nos EUA estavam sobrecarregadas com custos em 2023, o que significa que pagaram mais de 30% de sua renda em custos de moradia, de acordo com novos dados do governo.
Os dados, divulgados na quinta-feira como parte da Pesquisa da Comunidade Americana de 2023 do US Census Bureau, ressaltam a gravidade da crise de acessibilidade à moradia nos Estados Unidos: não apenas comprar uma casa se tornou proibitivamente caro para muitos americanos, mas também alugar uma.
“Os custos de moradia aumentaram entre 2022 e 2023 tanto para proprietários quanto para locatários”, disse Molly Ross, estatística de pesquisa do Census Bureau, em uma declaração. “O custo médio de moradia para locatários aumentou de US$ 1.354 para US$ 1.406 (após ajuste para inflação).”
Isso equivale a um aumento de 3,8% no aluguel, superando o aumento de 1,8% no valor dos imóveis, de acordo com o Census Bureau.
Famílias que gastam mais de 30% de sua renda com aluguel, pagamentos de hipoteca ou outros custos de moradia são consideradas “sobrecarregadas com custos” pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA. A pesquisa indica que mais de 21 milhões de famílias estão nessa situação.
A pesquisa também descobriu que a parcela da renda dos americanos paga para aluguel diferia por raça. Em 2023, 56,2% das famílias negras ou afro-americanas gastaram mais de 30% de sua renda em custos de moradia, em comparação com 49,7% da população total. Entre as famílias hispânicas, 53,2% estavam sobrecarregadas com custos.
Cerca de 2,5 milhões, ou 30,6%, de famílias negras foram consideradas “severamente sobrecarregadas com custos”, o que significa que gastaram mais de 50% de sua renda em custos de moradia em 2023.
Os custos com moradia dispararam nos anos após a pandemia: o Federal Reserve cortou as taxas de juros para quase zero em 2020 para impulsionar a economia, mas a mudança, juntamente com as tendências de trabalho remoto, gerou uma demanda significativa por moradia, elevando os valores dos imóveis. A recente campanha de aumento de taxas do Fed, que levou as taxas de juros a máximas de 23 anos, não conteve totalmente essa demanda. Em vez disso, os preços dos imóveis permaneceram altos e as taxas de hipotecas subiram junto com eles.
As taxas de hipoteca são um custo significativo que afeta os proprietários que tomam dinheiro emprestado para comprar suas casas. Embora as taxas de hipoteca ainda estejam elevadas pelos padrões históricos recentes, elas têm caído recentemente em antecipação a um corte na taxa de juros do Fed neste mês. Na semana passada, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6,20%, o menor nível desde fevereiro de 2023.
Outro grande custo que afeta os proprietários de imóveis é o seguro, que se tornou mais inacessível em áreas com maior risco de desastres naturais, como incêndios florestais, furacões e tornados. A pesquisa descobriu que 5,4 milhões dos 85,7 milhões de proprietários de imóveis nos EUA pagaram US$ 4.000 por ano ou mais por seu seguro em 2023. Os proprietários de imóveis na Flórida tiveram a maior parcela de proprietários pagando tanto, seguidos por Texas, Califórnia, Nova York e Louisiana, de acordo com os dados.
No entanto, a pesquisa de quinta-feira descobriu que os locatários arcaram com uma carga de custos maior como porcentagem de sua renda em comparação aos proprietários de imóveis em 2023.
Mas esse não é o caso em todas as cidades, de acordo com uma análise de julho do Realtor.com. O site, que analisou suas listagens de casas, descobriu que comprar uma casa inicial (que ele definiu como um estúdio, residência de 1 quarto ou 2 quartos) era 61,3% mais caro do que alugar uma nas 50 maiores áreas metropolitanas dos EUA em julho.
De acordo com a pesquisa de quinta-feira, seis estados registraram um declínio na parcela da renda dos inquilinos destinada ao aluguel: Illinois, Kansas, Minnesota, Novo México, Nova York e Virgínia Ocidental.
O rápido aumento no custo de possuir ou alugar uma casa desempenhou um papel na eleição presidencial dos EUA de 2024. Tanto a vice-presidente Kamala Harris quanto o ex-presidente Donald Trump divulgaram planos para abordar a acessibilidade à moradia.
O plano de Harris inclui US$ 25.000 em assistência para entrada de imóveis pela primeira vez, enquanto Trump propôs a proibição de hipotecas para imigrantes indocumentados, que representam uma parcela relativamente pequena do mercado de hipotecas.
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