Explicador: O que acontece com sua hipoteca após um desastre?

Com as alterações climáticas a aumentar a frequência e intensidade dos desastres naturaisvocê pode estar se perguntando o que aconteceria com o pagamento da hipoteca se sua casa fosse destruída.

Em Outubro, o furacão Helene atingiu vários estados, causando 53 mil milhões de dólares em danos e necessidades de recuperação apenas na Carolina do Norte, de acordo com o gabinete do governador. A tempestade destruiu mais de 100 mil casas e afetou cerca de 200 mil pessoas no estado, ABC News 13 relatado.

O que acontece com sua hipoteca quando ocorre um desastre e como você pode se proteger?

Especialistas do setor hipotecário conversaram com o Boston.com sobre o assunto.

Jeff Ostrowskium especialista em hipotecas em um site de finanças pessoais Taxa bancáriadisse que a primeira ligação deveria ser para sua seguradora.

“As companhias hipotecárias meio que transferiram a responsabilidade pelo risco para as companhias de seguros… se houver um desastre que destrua a casa, você deveria, teoricamente, obter recursos suficientes da sua operadora para pagar a hipoteca”, disse ele.

O seguro residencial é “o maior pote de dinheiro disponível para os proprietários”, disse Ostrowski, mas se houver um dano significativo à propriedade, o proprietário não deveria ter que fazer o pagamento da hipoteca.

Ostrowski explicou que se você tiver uma hipoteca, seu credor exige que você tenha seguro residencial. Dependendo de onde você mora, pode ser necessário ter um seguro adicional contra inundações ou vendavais.

A única forma de cobrir o risco de inundações é através da Programa Nacional de Seguro contra Inundações. Portanto, se a sua casa estiver numa zona de alto risco de inundação, conforme determinado pelo Agência Federal de Gestão de Emergênciasvocê precisará de seguro contra inundações para ter cobertura.

A outra opção de alívio é a tolerância, que ocorre quando o credor trabalha com o mutuário para interromper os pagamentos por um determinado período de tempo. “A tolerância seria uma espécie de negociação caso a caso com o seu gestor de hipotecas”, disse Ostrowski.

“A boa notícia sobre o seguro contra inundações é que, se você não estiver em uma zona de alto risco de inundação, ele é bastante barato”, disse Ostrowski.

Rick Schererdiretor de estratégia da NewFed Mortgage Corp., um provedor com sede em Boston, disse que os proprietários deveriam ligar primeiro para o gestor de hipotecas.

Normalmente, as empresas hipotecárias modificam o empréstimo de forma a atrasar os pagamentos por um determinado período de tempo, mas isso depende da situação e do tipo de ajuda necessária.

“Digamos que a casa deles foi envolvida em um tornado ou simplesmente destruiu a casa, então a hipoteca não desaparece, mas há coisas que você pode fazer para atrasar o pagamento da hipoteca… até que o seguro entre em ação e reconstrua a casa”, Scherer disse.

Ele disse que a decisão, em última análise, cabe ao prestador de serviço. Existem orientações do Associação Nacional Federal de Hipotecaconhecida como “Fannie Mae”, e o Corporação Federal de Hipotecas para Empréstimos à Habitaçãoou “Freddie Mac”.

De acordo com Capítulo 8408 das diretrizes do Freddie Macpor exemplo, se um desastre afetar uma hipoteca vinculada a esta organização, o prestador de serviços deverá cumprir o processo de reclamação do seguro; inspecionar a propriedade; fornecer assistência local, estadual e federal em desastres; e monitorar e coordenar o processo de sinistro e reparos do seguro.