{"id":140568,"date":"2026-08-24T20:51:35","date_gmt":"2026-08-24T20:51:35","guid":{"rendered":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/2026\/08\/24\/bc-alerta-para-avanco-da-divida-e-da-inadimplencia\/"},"modified":"2026-08-24T20:56:17","modified_gmt":"2026-08-24T20:56:17","slug":"bc-alerta-para-avanco-da-divida-e-da-inadimplencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/2026\/08\/24\/bc-alerta-para-avanco-da-divida-e-da-inadimplencia\/","title":{"rendered":"BC alerta para avan\u00e7o da d\u00edvida e da inadimpl\u00eancia"},"content":{"rendered":"<script async src=\"https:\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js?client=ca-pub-8864793242727901\"\r\n     crossorigin=\"anonymous\"><\/script>\n<div id=\"cd-article-content\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O<a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> Banco Central (BC)<\/a> prepara medidas para conter os riscos associados ao aumento do endividamento e da inadimpl\u00eancia das fam\u00edlias, especialmente em modalidades de cr\u00e9dito com juros elevados e pouca ou nenhuma garantia. O alerta foi feito nesta segunda-feira (24) pelo presidente da institui\u00e7\u00e3o, <a href=\"https:\/\/claudiodantas.com.br\/tag\/gabriel-galipolo\/\" data-type=\"post_tag\" data-id=\"131\">Gabriel Gal\u00edpolo<\/a>, durante a abertura da Febraban Tech 2026, em S\u00e3o Paulo.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/whatsapp.com\/channel\/0029VaTFkH2HVvTbkE883x1x\" target=\"_blank\" class=\"whatsapp-channel-message\" rel=\"noopener\">\u2705 Siga o canal do Claudio Dantas no WhatsApp<\/a><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo dados apresentados por Gal\u00edpolo, o endividamento das fam\u00edlias chegou a 49,8% da renda acumulada em 12 meses em maio, ante 41,8% em 2020. Quando os financiamentos imobili\u00e1rios s\u00e3o retirados do c\u00e1lculo, a parcela tamb\u00e9m aumentou, de 25,6% para 31,1% no per\u00edodo.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cen\u00e1rio chama aten\u00e7\u00e3o porque ocorre ao mesmo tempo em que os indicadores de emprego e renda apresentam melhora. A renda dispon\u00edvel das fam\u00edlias alcan\u00e7ou R$ 822 bilh\u00f5es em maio, enquanto a taxa de desemprego ficou em 5,4% no trimestre encerrado em junho.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cN\u00e3o d\u00e1 para ficar contente com uma not\u00edcia de que o cr\u00e9dito cresceu e depois reclamar que o endividamento cresceu. O cr\u00e9dito que um banco ou uma institui\u00e7\u00e3o financeira d\u00e1 \u00e9 a d\u00edvida de algu\u00e9m que tomou\u201d, afirmou Gal\u00edpolo.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>BC estuda medidas para o sistema financeiro<\/strong><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acordo com o presidente do BC, a autarquia avalia medidas macroprudenciais e tamb\u00e9m experi\u00eancias adotadas em outros pa\u00edses. A inten\u00e7\u00e3o \u00e9 fazer com que as institui\u00e7\u00f5es financeiras mantenham provis\u00f5es compat\u00edveis com os riscos das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gal\u00edpolo afirmou que eventuais mudan\u00e7as dever\u00e3o ser implementadas de maneira gradual. Ao mesmo tempo, destacou que o avan\u00e7o dos riscos n\u00e3o pode ser ignorado.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201c\u00c9 muito importante que cada institui\u00e7\u00e3o esteja devidamente provisionada daquilo que \u00e9 o efetivo risco que ela est\u00e1 correndo no fornecimento daquele servi\u00e7o\u201d, disse.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A preocupa\u00e7\u00e3o do BC n\u00e3o est\u00e1 concentrada no crescimento do cr\u00e9dito em si. Para Gal\u00edpolo, o problema est\u00e1 principalmente nas d\u00edvidas utilizadas para financiar consumo de curto prazo, sobretudo quando contratadas com taxas elevadas e sem garantias suficientes.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cO problema \u00e9 voc\u00ea estar endividado com alguma coisa que n\u00e3o est\u00e1 constituindo um ativo, \u00e9 um consumo ef\u00eamero e que vai virar um problema, especialmente numa taxa de juros mais elevada ou com uma linha de cr\u00e9dito que n\u00e3o \u00e9 adequada\u201d, declarou.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Consignado privado dispara e inadimpl\u00eancia acompanha<\/strong><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre as modalidades que mais chamam a aten\u00e7\u00e3o do BC est\u00e1 o cr\u00e9dito consignado para trabalhadores do setor privado. O estoque passou de R$ 41 bilh\u00f5es em mar\u00e7o de 2025 para R$ 102 bilh\u00f5es em mar\u00e7o de 2026, uma expans\u00e3o de 145%.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No mesmo intervalo, a inadimpl\u00eancia subiu de 5% para 6,7%. A taxa m\u00e9dia de juros tamb\u00e9m avan\u00e7ou, passando de 40,9% para 57% ao ano.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 outro ponto de press\u00e3o. De 2020 a 2024, 37 milh\u00f5es de brasileiros passaram a utilizar a modalidade. O n\u00famero de pessoas que mant\u00eam saldo financiado no rotativo ou no parcelamento com juros chegou a 52,8 milh\u00f5es.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O comprometimento m\u00e9dio da renda com despesas no cart\u00e3o passou de 38,5% para 54%. No rotativo, a parcela do saldo em atraso aumentou de 55% para 64,5% ao longo de 2025.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em junho deste ano, a taxa m\u00e9dia cobrada no rotativo estava em 15,13% ao m\u00eas. No parcelamento com juros, a m\u00e9dia era de 9,32% ao m\u00eas.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cr\u00e9dito pessoal sem garantia preocupa<\/strong><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado tamb\u00e9m aparece entre os focos de aten\u00e7\u00e3o. O estoque da modalidade cresceu 188% entre mar\u00e7o de 2020 e junho de 2026, passando de R$ 137,7 bilh\u00f5es para R$ 397,2 bilh\u00f5es.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em maio, R$ 275 bilh\u00f5es da carteira, ou 68,7% do total, n\u00e3o tinham qualquer garantia. Foi a maior propor\u00e7\u00e3o registrada na s\u00e9rie apresentada pelo BC.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O custo dessas opera\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m \u00e9 elevado. Nos empr\u00e9stimos pessoais sem garantia, a taxa m\u00e9dia chegou a 149,5% ao ano, enquanto opera\u00e7\u00f5es com algum tipo de lastro apresentavam juros m\u00e9dios de 27,5%.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a, segundo Gal\u00edpolo, mostra que o custo do cr\u00e9dito n\u00e3o depende apenas da taxa b\u00e1sica de juros. O risco de inadimpl\u00eancia e a exist\u00eancia de garantias tamb\u00e9m influenciam diretamente o pre\u00e7o cobrado pelas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No financiamento de ve\u00edculos, por exemplo, em que o pr\u00f3prio autom\u00f3vel funciona como garantia, os juros m\u00e9dios estavam em 26,4% ao ano em junho. Ainda assim, a inadimpl\u00eancia nessa modalidade passou de 4,3% em dezembro de 2024 para 6,6% em junho de 2026.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>BC cobra uso respons\u00e1vel do cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gal\u00edpolo afirmou que a expans\u00e3o do acesso aos servi\u00e7os financeiros foi positiva, mas defendeu uma segunda etapa, voltada ao uso adequado das modalidades dispon\u00edveis.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cA inclus\u00e3o financeira \u00e9 essencial, ela ocorreu, foi um movimento muito importante. Agora \u00e9 importante que a gente consiga ter o uso respons\u00e1vel dos servi\u00e7os financeiros\u201d, afirmou.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para o presidente do BC, o cen\u00e1rio exige aten\u00e7\u00e3o porque o endividamento e os atrasos est\u00e3o crescendo justamente em um momento de melhora do mercado de trabalho e da renda. A autoridade monet\u00e1ria pretende, portanto, acompanhar de perto a evolu\u00e7\u00e3o das carteiras consideradas mais arriscadas e adotar medidas para evitar que o problema avance no sistema financeiro.<\/p>\n<\/div>\n<p><script>!function(f,b,e,v,n,t,s){if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0;t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0];s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window,document,'script','https:\/\/connect.facebook.net\/en_US\/fbevents.js');fbq('init','1423865622537930');fbq('track','PageView');<\/script><br \/>\n<br \/><br \/>\n<br \/><a href=\"https:\/\/claudiodantas.com.br\/bc-alerta-para-avanco-da-inadimplencia\/\">Source link <\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Banco Central (BC) prepara medidas para conter os riscos associados ao aumento do endividamento e da inadimpl\u00eancia das fam\u00edlias, especialmente em modalidades de cr\u00e9dito com juros elevados e pouca&hellip;<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":140569,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-140568","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140568","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=140568"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140568\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":140570,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140568\/revisions\/140570"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/140569"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=140568"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=140568"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=140568"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}