{"id":47770,"date":"2024-10-13T14:26:40","date_gmt":"2024-10-13T14:26:40","guid":{"rendered":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/2024\/10\/13\/saques-da-poupanca-levam-a-caixa-a-cortar-financiamento-imobiliario-entenda-a-crise\/"},"modified":"2024-10-13T14:26:41","modified_gmt":"2024-10-13T14:26:41","slug":"saques-da-poupanca-levam-a-caixa-a-cortar-financiamento-imobiliario-entenda-a-crise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/2024\/10\/13\/saques-da-poupanca-levam-a-caixa-a-cortar-financiamento-imobiliario-entenda-a-crise\/","title":{"rendered":"Saques da poupan\u00e7a levam a Caixa a cortar financiamento imobili\u00e1rio. Entenda a crise"},"content":{"rendered":"<p> <script async src=\"https:\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js?client=ca-pub-8864793242727901\"\r\n     crossorigin=\"anonymous\"><\/script><br \/>\n<\/p>\n<div id=\"taboola-read-more\" style=\"display:block; width:100%\">\n<p>Em maio deste ano, durante a divulga\u00e7\u00e3o dos resultados, o presidente da Caixa, Carlos Vieira, disse claramente que o banco estava trabalhando no limite da capacidade de financiamento para a habita\u00e7\u00e3o. Respons\u00e1vel por quase 70% dos financiamentos de im\u00f3veis no pa\u00eds, a institui\u00e7\u00e3o chegou ao limite e decidiu mudar as regras do financiamento a partir de 21 de outubro, reduzindo o valor para financiamento da casa pr\u00f3pria. Mas a medida n\u00e3o surpreendeu o mercado, que j\u00e1 esperava por isso. \u00a0\n<\/p>\n<p>Em comunicado a agentes imobili\u00e1rios que o InfoMoney teve acesso, o banco informou que, pelas novas regras, s\u00f3 vai financiar 70% do valor do im\u00f3vel, e n\u00e3o mais 80% como antes, pelo Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC). J\u00e1 pela Tabela Price, s\u00f3 vai financiar 50% do valor, contra os 70% anteriores. Al\u00e9m\u00a0 disso, o comprador n\u00e3o pode ter financiamento ativo na Caixa. O limite de Valor de Im\u00f3vel (garantia) \u00e9 de at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o.<\/p>\n<p>A mudan\u00e7a vai obrigar o consumidor a colocar a m\u00e3o no bolso para desembolsar uma quantia maior para a entrada, subindo para 30% do valor do im\u00f3vel, ante os 20% anteriores, no caso do SAC, e at\u00e9 metade do valor no caso da Tabela Price.\n<\/p>\n<p>Segundo o coordenador do curso de neg\u00f3cios imobili\u00e1rios da FGV, Alberto Ajzental, as constantes retiradas dos recursos da poupan\u00e7a pela popula\u00e7\u00e3o reduziram significativamente a participa\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a na forma\u00e7\u00e3o das reservas para o empr\u00e9stimo e j\u00e1 adiantavam o que vinha pela frente. O Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo (SBPE), linha de cr\u00e9dito utilizada para financiar o setor imobili\u00e1rio, j\u00e1 chegou a representar 70% de participa\u00e7\u00e3o nesse tipo de financiamento, mas agora n\u00e3o chega a 34%, de acordo com o professor. \u201cO saldo da poupan\u00e7a vem caindo ano a ano, com retiradas de R$ 80 bilh\u00f5es ao ano. Com essa redu\u00e7\u00e3o dr\u00e1stica do dinheiro na poupan\u00e7a, os bancos ficaram sem esse recurso mais barato. Por isso era inevit\u00e1vel essa mudan\u00e7a\u201d, explica.\n<\/p>\n<p>Para o especialista, com a mudan\u00e7a a Caixa deu recados claros ao mercado: \u201cque ela tem menos recursos para emprestar e que, por isso, ser\u00e1 mais seletiva na concess\u00e3o\u201d, explicou. Para completar o quadro, as institui\u00e7\u00f5es ainda t\u00eam de lidar com uma Taxa B\u00e1sica de Juros, a Selic, mais alta, o que ajuda a encarecer ainda mais os recursos para serem emprestados aos consumidores. \u201cCom menos dinheiro dispon\u00edvel significa que o dinheiro para emprestar ficar\u00e1 mais caro para quem quiser comprar sua casa\u201d. \u00a0\n<\/p>\n<p>O presidente do Conselho Regional de Economia (Corecon-SP), Pedro Afonso Gomes, acredita que os recursos para aplica\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio ter\u00e3o de vir de outras fontes, como os grandes fundos. Mas antes ser\u00e1 preciso ver se haver\u00e1 interesse das institui\u00e7\u00f5es financeiras de aplicar recursos em empreendimentos de casa pr\u00f3pria, que n\u00e3o s\u00e3o t\u00e3o rent\u00e1veis. \u201c\u00c9 preciso considerar que a inadimpl\u00eancia nos financiamentos imobili\u00e1rios \u00e9 alta, o que dificulta o investimento\u201d, afirma Gomes.\n<\/p>\n<p>A Caixa informou que entre 2014 e 2024 houve um crescimento de 40,6% nos valores \u00a0executados no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, passando de R$ 120,6 bilh\u00f5es registrados em 2014 para R$ 169,24 bilh\u00f5es at\u00e9 o dia 23 de setembro de 2024.\n<\/p>\n<p>Veja a evolu\u00e7\u00e3o da execu\u00e7\u00e3o or\u00e7ament\u00e1ria da Caixa:<\/p>\n<figure class=\"im-table\">\n<figure class=\"im-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"2\"><strong>Execu\u00e7\u00e3o Or\u00e7ament\u00e1ria<\/strong><em>*<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>ANO<\/strong><\/td>\n<td><strong>TOTAL<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2014<\/td>\n<td>120,3<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2015<\/td>\n<td>90,5<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2016<\/td>\n<td>67,65<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2017<\/td>\n<td>81,83<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2018<\/td>\n<td>80,90<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2019<\/td>\n<td>90,21<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2020<\/td>\n<td>116,30<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2021<\/td>\n<td>140,60<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2022<\/td>\n<td>161,70<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2023<\/td>\n<td>185,40<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2024**<\/td>\n<td>169,24<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"2\"><em>* em R$ bilh\u00f5es<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"2\"><em>** at\u00e9 23\/09\/2024<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Fonte: Caixa\n<\/p>\n<h2 id=\"h-alta-demanda\" class=\"wp-block-heading\">Alta demanda<\/h2>\n<p>Os valores totais se referem aos recursos FGTS e SBPE, sem considerar outras fontes, segundo a Caixa. \u201cConsiderando a demanda observada e o or\u00e7amento para cr\u00e9dito habitacional aprovado para o ano de 2024, com crescimento da carteira estimado entre 8% e 12%, prevemos que nossa carteira ir\u00e1 superar o limite m\u00e1ximo projetado para o per\u00edodo\u201d, disse em nota.\u00a0\n<\/p>\n<p>A carteira de cr\u00e9dito habitacional da Caixa j\u00e1 ultrapassou a marca de R$ 800 bilh\u00f5es, com mais de 7 milh\u00f5es de contratos ativos. O banco segue como o maior financiador da casa pr\u00f3pria no pa\u00eds, com 68% do mercado.\n<\/p>\n<p>Em 2024, o banco concedeu, at\u00e9 setembro, R$ 175 bilh\u00f5es de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o que representa um aumento de 28,6% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2023. Foram 627 mil financiamentos de im\u00f3veis, beneficiando cerca de 2,5 milh\u00f5es de brasileiros at\u00e9 o momento. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s contrata\u00e7\u00f5es com recursos da poupan\u00e7a (SBPE), a Caixa apresenta em 2024 market share de 48,3% de contrata\u00e7\u00e3o dos financiamentos do pa\u00eds, correspondendo a R$ 63,5 bilh\u00f5es das opera\u00e7\u00f5es realizadas pelo banco esse ano. \u00a0\n<\/p>\n<p>Para Marcos Omena, Head de Neg\u00f3cios Imobili\u00e1rios do Santander, essa escassez de recursos e os juros altos obrigar\u00e3o o mercado a recorrer a outras fontes de recursos, como as letras de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e fundos. \u201cPor\u00e9m, elas s\u00e3o mais caras e isso obrigar\u00e1 uma mudan\u00e7as na concess\u00e3o\u201d, explica. No entanto, ele n\u00e3o acha que haver\u00e1 redu\u00e7\u00e3o na demanda e sim maior avalia\u00e7\u00e3o, n\u00e3o s\u00f3 por parte dos bancos, mas tamb\u00e9m dos consumidores. \u00a0\u201cEles ter\u00e3o de reavaliar o im\u00f3vel que quer tendo em mente a nova realidade e a forma de compor a renda. Para isso, ele precisa fazer mais simula\u00e7\u00f5es e os sistemas dos bancos \u00a0permite fazer isso de forma online, o que facilita a vis\u00e3o do que \u00e9 poss\u00edvel\u201d, disse.\n<\/p>\n<h2 id=\"h-questoes-legais\" class=\"wp-block-heading\">Quest\u00f5es legais<\/h2>\n<p>Para Marcelo Tapai, advogado especialista em Direito Imobili\u00e1rio no Tapai Advogados, o crescimento da consci\u00eancia financeira entre as pessoas levou muitos a deixar a caderneta de poupan\u00e7a, que era um recurso importante no financiamento imobili\u00e1rio. Isso criou um desafio para os bancos que ter\u00e3o de descobrir outras formas de capta\u00e7\u00e3o, porque a demanda est\u00e1 alta e deve continuar com a melhora do mercado de trabalho e renda. \u201cMas muitos bancos preferem emprestar para outros fins onde podem cobrar juros maiores, ent\u00e3o n\u00e3o \u00e9 falta de recurso e sim uma quest\u00e3o mercadol\u00f3gica\u201d, explica.\n<\/p>\n<p>O advogado alerta que o complicado mesmo est\u00e1 naquele pessoal que comprou im\u00f3vel na planta, pagou parcelas para a construtora, e agora n\u00e3o consegue contratar o financiamento. \u201cNo per\u00edodo pr\u00e9-pandemia, quando a Selic estava abaixo dos 10% ao ano, \u00a0n\u00e3o se \u00a0imaginava que agora a taxa de juros fosse subir t\u00e3o rapidamente. Esse \u00e9 o grande risco de quem compra na planta e pode virar uma quest\u00e3o jur\u00eddica\u201d, afirma Tapai. Ele ainda acrescenta que o mercado imobili\u00e1rio ainda vive outro problema, com o crescimento das recupera\u00e7\u00f5es judiciais por parte das incorporadora, colocando mais lenha nessa fogueira.\n<\/p>\n<p>Por tudo isso, ele prev\u00ea que para 2025, se n\u00e3o houver uma outra forma de captar recursos no mercado a pre\u00e7o baixo, certamente o problema \u201cvai acabar no colo do consumidor e, quem precisar de empr\u00e9stimo, n\u00e3o ter\u00e1 falta de dinheiro, mas sim um custo maior.\u201d\n<\/p>\n<p>O advogado Caio Yoshikawa, s\u00f3cio do PGLaw e especialista em opera\u00e7\u00f5es imobili\u00e1rias, \u00a0tamb\u00e9m acha que o consumidor vai ter problemas por causa da redu\u00e7\u00e3o dos recursos dispon\u00edveis e taxas maiores. No entanto, ele aposta que, pela for\u00e7a desse setor na economia, haver\u00e1 algum tipo de incentivo para que o mercado de capitais invista no imobili\u00e1rio. \u201cPode ser que institui\u00e7\u00f5es e o governo criem novas ferramentas para conseguir recursos, porque este \u00e9 um setor importante, e que puxa muitos outros\u201d, disse.\n<\/p>\n<p><strong>Infomoney\u00a0<\/strong>\n<\/p>\n<\/figure>\n<\/figure>\n<\/div>\n<p><br \/>\n<br \/><a href=\"https:\/\/diariodobrasilnoticias.com.br\/noticia\/saques-da-poupanca-levam-a-caixa-a-cortar-financiamento-imobiliario-entenda-a-crise-670bc2b011f8b\">Source link <\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em maio deste ano, durante a divulga\u00e7\u00e3o dos resultados, o presidente da Caixa, Carlos Vieira, disse claramente que o banco estava trabalhando no limite da capacidade de financiamento para a&hellip;<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":47771,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[123,2448,5313,1267],"class_list":["post-47770","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-brasil","tag-diario","tag-noticia","tag-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47770","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=47770"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47770\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47772,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47770\/revisions\/47772"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/47771"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=47770"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=47770"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tvbrazilusa.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=47770"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}