Um regulador federal processou o JPMorgan Chase, o Wells Fargo e o Bank of America na sexta-feira, alegando que os bancos não conseguiram proteger centenas de milhares de consumidores de fraudes desenfreadas na popular rede de pagamentos Zelle, em violação das leis financeiras do consumidor.
Na queixa civil federal, o Consumer Financial Protection Bureau afirma que os bancos apressaram-se a colocar a plataforma de pagamentos peer-to-peer no mercado sem salvaguardas eficazes contra a fraude e depois, depois de os consumidores se terem queixado de terem sido enganados no serviço, negaram-lhes em grande parte alívio. .
“Logo após o lançamento do Zelle, problemas significativos, incluindo fraudes perpetradas contra consumidores que usam o Zelle, rapidamente se tornaram aparentes. Mas os réus não tomaram medidas significativas para resolver esses defeitos claros durante anos”, de acordo com a denúncia.
O CFPB alega que os bancos violaram as leis financeiras federais ao consumidor que regem as transferências elétricas de fundos, que exigem que os bancos conduzam “investigações razoáveis” quando os consumidores relatam erros de transação, e a proibição da agência de atos ou práticas injustas ao não tomar medidas para prevenir e abordar a fraude em Zelle. A agência busca uma quantia não especificada de dinheiro para cobrir reembolsos, danos e penalidades.
“Os clientes dos três bancos citados no processo de hoje perderam mais de US$ 870 milhões ao longo dos sete anos de existência da rede devido a essas falhas”, disse o CFPB.
Também citada como réu no processo está a Early Warning Services, uma empresa fintech com sede em Scottsdale, Arizona, que opera a Zelle. O EWS é propriedade de sete bancos dos EUA, incluindo JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America. Esses três bancos são as maiores instituições financeiras da rede Zelle, respondendo por 73% da atividade na Zelle no ano passado.
O Bank of America disse que discordava veementemente do processo, que, segundo ele, acrescentaria “novos custos enormes” aos bancos e cooperativas de crédito que oferecem o serviço Zelle gratuito aos clientes. Afirmou que mais de 99,95% das transações na rede Zelle ocorrem sem incidentes.
“Quando um cliente tem um problema, trabalhamos diretamente com ele”, disse o banco com sede em Charlotte, Carolina do Norte. Wells Fargo, com sede em São Francisco, não quis comentar o processo. Representantes do JPMorgan, com sede em Nova York, não responderam imediatamente a um pedido de comentário.
Desde o seu lançamento em 2017, Zelle tornou-se uma das redes de pagamento peer-to-peer mais utilizadas nos EUA, com mais de 143 milhões de utilizadores. No primeiro semestre de 2024, os usuários Zelle transferiram US$ 481 bilhões em mais de 1,7 bilhão de transações, de acordo com o CFPB.
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