Surtos de seguros de automóveis na Flórida: veja por que e o que você pode fazer

FLÓRIDA — O aumento dos custos do seguro automóvel na Flórida e em outras partes do país contribuiu para a taxa de inflação anual de 2,73% em novembro, de acordo com o último relatório do Índice de Preços ao Consumidor do Departamento do Trabalho.

Juntos, os seguros de automóveis, residências e assistência médica foram responsáveis ​​por 15% do aumento no Índice de Preços ao Consumidor, mas os aumentos de dois dígitos nos prémios de automóveis foram em grande parte responsáveis, segundo economistas.

Os proprietários de automóveis na Flórida pagam mais pelo seguro automóvel do que qualquer outra pessoa no país, de acordo com uma análise do Bankrate, um site de finanças pessoais. Em média, os floridianos pagam uma prêmio anual de seguro automóvel de $ 4.088 para cobertura total.

Nos estados vizinhos, os proprietários de automóveis pagam em média US$ 2.876 por ano na Geórgia e US$ 2.056 no Alabama.

Os estados com os prêmios mais altos para cobertura total além da Flórida são Nova York (US$ 3.846), Louisiana (US$ 3.744), Missouri (US$ 3.236) e Nevada (US$ 3.194), de acordo com a análise do Bankrate.

De acordo com o Departamento de Estatísticas Trabalhistasa maior parte do aumento nos prêmios de seguro automóvel nas últimas duas décadas ocorreu nos últimos dois anos. Os custos do seguro automóvel aumentaram 80% entre Janeiro de 2004 e Janeiro de 2022, mas 172% ao longo de 20 anos.

O seguro automóvel é obrigatório em todos os estados, exceto em New Hampshire. Analistas dizem que essa exigência pode ter um efeito significativo sobre a inflação.

Josh Hirt, economista sênior da Vanguard, disse ao The Washington Post que a inflação de novembro teria ficado mais perto de 2,37 por cento se não fosse pelo aumento do custo do seguro automóvel.

“Essa contribuição está muito acima do seu peso”, disse ele.

O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse aos senadores em março que o aumento dos custos de seguro tem sido “uma fonte significativa de inflação”Nos últimos anos, complicando os esforços do Fed para controlá-lo.

Não existe uma razão única por detrás do aumento dos custos dos seguros automóveis, embora o aumento do custo dos carros novos e dos custos de reparação, à medida que os fabricantes de automóveis se concentram mais nos modelos topo de gama, seja um factor, de acordo com analistas da indústria.

“É um mosaico de fatores que impactam os custos do seguro automóvel”, disse Scott Shapiro, que lidera a divisão de seguros da KPMG nos EUA, à CNN no início deste ano. “Embora exista uma correlação geral entre o preço do veículo e o seguro no que se refere a danos físicos, existem outros fatores além do preço do carro que impactar os custos do prêmio.”

Um aumento no número e na gravidade dos acidentes levou a sinistros acima das médias históricas em dólares, de acordo com o relatório da CNN, que citou Soluções de risco LexisNexis dados.

Um aumento no número de pessoas que não têm seguro também é gerando prêmios mais altosinformou o Wall Street Journal, citando os últimos dados disponíveis do Conselho de pesquisa de seguros que mostrou que 14 por cento dos motoristas – ou 1 em cada 7 motoristas – não tinha seguro em 2022, mas disse que provavelmente aumentou desde então. Os dados são calculados com base na frequência relativa de sinistros de seguro automóvel.

A JD Power, que baseia a sua investigação em inquéritos aos consumidores, também notou um aumento no número de pessoas dirigindo sem seguro. Para alguns, é porque não há espaço no orçamento à medida que outros tipos de seguro e custos básicos de vida aumentam. Outros parecem dispostos a correr o risco de não precisarem de seguro.

“Gostaria que as pessoas entendessem que isso realmente as coloca em risco”, disse John Mesirow, advogado especializado em ferimentos pessoais em Washington, DC, ao The Wall Street Journal. “Mas se você tiver que escolher entre pagar o aluguel e fazer seguro para alimentação e carro, é óbvio o que você vai pagar.”

Dale Porfilio, presidente do Conselho de Pesquisa de Seguros e diretor de seguros do Insurance Information Institute, disse ao The Journal que os benefícios financeiros de curto prazo da redução da cobertura superam os riscos legais potenciais.

“Eles estão tendo que tomar decisões econômicas difíceis sobre como vão administrar o dinheiro que possuem”, disse Porfilio. “Às vezes eles optam por não adquirir seguro.”

Na Flórida, estima-se que 20,4% dos outros motoristas não têm segurode acordo com uma análise recente do Value Penguin, outro site de finanças pessoais, e do Lending Tree, um credor online

O estudo mostrou grande variação por estado. Com uma estimativa de 29,4 por cento, o Mississippi tinha a maior parcela de motoristas que não têm seguro, seguido por Michigan (25,5 por cento), Tennessee (23,7 por cento), Washington (21,7 por cento) e Novo México (21,8 por cento).

No outro extremo do espectro, Nova Jersey tem a menor percentagem de condutores não segurados de qualquer estado, com uma estimativa de 3,1 por cento. Outros estados com baixas taxas de condutores não segurados são Massachusetts (3,5 por cento), Nova Iorque (4,1 por cento), Maine (4,9 por cento) e Wyoming (5,8 por cento).

O que os consumidores podem fazer?

Uma maneira pela qual os consumidores podem economizar dinheiro é procurando um negócio melhor.

“Acho que muitas vezes somos levados a acreditar que, se tivermos que mudar de seguro, poderemos perder nosso chamado ‘desconto de fidelidade’”, disse Doug Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, à NPR no início deste ano. . “Ou compramos este seguro, mas nunca tivemos um sinistro, então sentimos que a seguradora ganha se não aderirmos a eles.”

Na realidade, o oposto é verdadeiro, disse Heller, acrescentando: “A companhia de seguros ganha se permanecermos com ela e não fizermos compras”.

Alguns segurados de longo prazo estão entre 42% dos clientes de seguros de automóveis que pelo menos pensaram em mudar de operadora nos últimos 12 meses, refletindo uma tendência entre as pessoas que procuram melhores taxas para seguros residenciais, de acordo com dados da LexisNexis Risk Solutions.

Antes de fazer uma mudança, compare apólices com a mesma cobertura e franquias. Para a maioria dos proprietários de automóveis, “é uma espécie de produto simples”, disse Heller.