TALLAHASSEE, Flórida. – Os reguladores da Flórida analisaram na quinta-feira uma proposta que levaria a aumentos de taxas de dois dígitos para clientes da Citizens Property Insurance Corp., enquanto a seguradora estadual de último recurso continua tentando empurrar apólices para o mercado privado.
O Escritório de Regulamentação de Seguros da Flórida, que teria que aprovar os aumentos, realizou uma audiência de três horas sobre a proposta, o que em parte levaria a um aumento médio de 13,5% na taxa para o tipo mais comum de apólice da Citizens, conhecida como cobertura de múltiplos riscos para proprietários de imóveis.
Isso se traduziria em um preço médio de apólices de seguro multirrisco para proprietários de imóveis de US$ 3.560 para US$ 4.041, disse Brian Donovan, atuário-chefe da Citizens.
Outros tipos de apólices teriam aumentos variados, mas todas as médias seriam de dois dígitos. Por exemplo, proprietários de unidades de condomínio teriam um aumento médio de 14,2% para cobertura de múltiplos riscos. Os aumentos entrariam em vigor em 2025.
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A audiência expôs tensões de longa data em torno das taxas da Citizens, já que muitos proprietários lutam para encontrar cobertura acessível — ou qualquer cobertura — no mercado privado. Enquanto isso, a Citizens diz que normalmente cobra taxas mais baixas do que as operadoras privadas, o que efetivamente cria um desincentivo para os proprietários de imóveis recorrerem ao mercado privado.
“Nós certamente não levamos nosso pedido de aumento de tarifa levianamente”, disse o presidente e CEO da Citizens, Tim Cerio, durante a audiência. “Sabemos que os próprios clientes da Citizens são como todos no mercado privado. Ninguém quer enfrentar um aumento de tarifa.”
Mas os líderes estaduais e autoridades da Citizens querem encolher a Citizens, pelo menos em parte para reduzir os riscos financeiros se a Flórida for atingida por um furacão ou vários furacões. A Citizens se tornou, nos últimos anos, de longe, a maior seguradora do estado, com quase 1,229 milhão de apólices até a semana passada.
“O mercado está se recuperando, e isso é realmente uma boa notícia”, Cerio disse aos repórteres. “Mas as taxas da Citizens são atuarialmente instáveis, e estamos competindo com o mercado privado. As taxas do mercado estão em alta aqui, e nós estamos em baixa aqui. É basicamente uma forma de seguro subsidiado.”
Os aumentos propostos, no entanto, atraíram a oposição dos líderes do grupo Fair Insurance Rates in Monroe, ou FIRM, que argumenta há anos que os moradores de Florida Keys estão pagando muito pelo seguro. Proprietários de imóveis no Condado de Monroe contam com a Citizens para o que é conhecido como cobertura “somente para vento”.
“A FIRM se opõe totalmente a este ou qualquer outro aumento de taxas para o Condado de Monroe”, disse Mel Montagne, presidente do grupo.
A lei estadual limita os aumentos anuais para clientes da Citizens. Para 2025, a lei permitiria um aumento máximo de 14% para residências primárias ocupadas pelo proprietário, enquanto os aumentos poderiam chegar a 50% para segundas residências.
Mas parte da discussão de quinta-feira também se concentrou em outra lei que diz que as taxas da Citizens devem ser atuarialmente sólidas e não competitivas com as taxas cobradas por seguradoras privadas. Em algumas áreas do estado, isso levou a Citizens a buscar aumentos máximos para resolver a questão da competitividade, em vez de por razões atuariais.
“Então, em muitos dos registros, em muitas áreas, o teto realmente assume o controle”, disse Bob Lee, um atuário do Escritório de Regulamentação de Seguros.
Provavelmente levará semanas até que os reguladores decidam se aprovam os aumentos ou exigem que os cidadãos façam mudanças.
Autoridades da Citizens dizem que mover apólices para o mercado privado pode ajudar a evitar “avaliações” que ocorreriam se a Citizens não tivesse dinheiro suficiente para pagar reivindicações após um grande furacão ou vários furacões. Essas avaliações podem levar segurados em todo o estado — potencialmente até mesmo clientes que não sejam da Citizens — a serem atingidos por cobranças adicionais para cobrir reivindicações.
O número de apólices da Citizens aumentou nos últimos anos, pois as seguradoras privadas perderam clientes e aumentaram as taxas devido a problemas financeiros.
A Citizens atingiu até 1,412 milhão de apólices no outono de 2023 antes de ver reduções por causa do que é conhecido como um programa de “despovoamento” projetado para mudar as apólices para o mercado privado. A Cerio disse que a Citizens pode ter menos de 1 milhão de apólices até o final deste ano.
— O gerente de atribuição de serviços de notícias, Tom Urban, contribuiu para esta reportagem.
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