Na área metropolitana de Boston, compradores de imóveis pela primeira vez gastam 66% de sua renda mensal em moradia

Os encargos financeiros continuam aumentando para quem faz pela primeira vez compradores de casasà medida que o sonho americano de ter uma casa própria se distancia cada dia mais.

Os compradores de imóveis pela primeira vez, com idades entre 25 e 44 anos, na área metropolitana de Boston, gastaram cerca de 66% de sua renda mensal bruta em pagamentos de moradia no segundo trimestre deste ano, de acordo com um relatório. análise O NerdWallet publicou em 3 de setembro. O NerdWallet estimou o preço médio de listagem na área metropolitana de Boston em US$ 883.614, com um pagamento mensal estimado de US$ 6.751.

“Boston é um dos mercados imobiliários mais caros do país, então os pagamentos lá serão mais altos em média”, disse Elizabeth Renter, economista sênior da NerdWallet, um site de finanças pessoais. Se os compradores estiverem dispostos a ajustar suas expectativas em fatores que vão desde as características da casa até a localização, ela acrescentou, eles têm mais probabilidade de encontrar uma casa “dentro de um orçamento que se encaixe na conta”.

Em nível nacional, os americanos pertencentes à faixa etária de compradores de imóveis pela primeira vez gastaram 49% de sua renda em pagamentos mensais de moradia no segundo trimestre de 2024.

“Comprar uma casa sempre foi uma meta aspiracional para adultos mais jovens, algo para o qual você planeja e economiza. Mas a grande falta de listagens está colocando essa meta cada vez mais fora de alcance”, disse Renter.

Regionalmente, Providence também entrou na lista de metrópoles onde os compradores acabam gastando mais do que a média nacional em pagamentos de moradia: 57 por cento. O pagamento mensal estimado de moradia em Providence ficou em $ 4.508 no segundo trimestre.

De acordo com o relatório, o pagamento da moradia inclui o principal, juros, seguro residencial, impostos imobiliários e seguro hipotecário privado. Em uma média nacional, o valor chega a US$ 3.500.

A Califórnia dominou os três primeiros lugares da lista.

Na área metropolitana de Los Angeles, a porcentagem da renda gasta em pagamentos de moradia, de acordo com os dados analisados, foi de 115%. O pagamento mensal estimado ficou em US$ 9.106, tornando-o o mais alto do país. Enquanto isso, os compradores de San Jose gastaram cerca de 73% de sua renda em pagamentos de moradia, em San Diego, o número foi de 88%.

A cidade de Nova York também entrou na lista. (Sem surpresas aí.) Compradores de imóveis pela primeira vez gastaram 72% de sua renda em pagamentos de moradia, disse o relatório. O pagamento mensal estimado foi de $ 6.396.

Essas metrópoles estão entre as 10 com maior parcela de renda mensal gasta:

Para o preço médio de uma casa, a análise utilizou dados de inventário mensal de Realtor.comum mercado imobiliário online. A idade média dos compradores de imóveis pela primeira vez é considerada 35, de acordo com o Perfil de compradores e vendedores de imóveis da National Association of Realtors em 2023que também foi uma fonte para o relatório.

O pagamento mensal estimado pressupõe uma entrada de 8%.

“Os compradores de imóveis pela primeira vez tradicionalmente têm rendas mais baixas e crédito menos consolidado do que os compradores recorrentes de imóveis”, afirma o relatório.

O que os compradores podem fazer?

Se os compradores estiverem procurando em mercados de alto preço, como Los Angeles ou Nova York, dar 8% de entrada não vai dar certo, de acordo com o relatório. “Os compradores nesses mercados precisarão de rendas maiores do que a média, pagamentos iniciais maiores e flexibilidade do seu lado para se tornarem proprietários de imóveis.”

O relatório aconselha os compradores a aumentarem o pagamento inicial de 8% para 20%, observando que isso pode eliminar o requisito de seguro hipotecário privado para a maioria dos empréstimos convencionais. Aumentar a porcentagem do pagamento inicial também pode ajudar a reduzir o custo mensal da moradia.

“Taxas de hipoteca mais baixas e programas para compradores de imóveis pela primeira vez que oferecem assistência para entrada podem ser úteis”, disse Renter.