As mudanças nas leis da Flórida – incluindo uma disposição que torna mais difícil para os segurados processarem as companhias de seguros – estão funcionando como pretendido para ajudar a trazer o mercado de seguros de propriedade do estado “de volta da beira do colapso”, disse o chefe do Departamento de Estado. Cidadãos Propriedade Seguros Corp. disse quarta-feira.
Apesar de três furacões catastróficos atingirem o estado este ano, o mercado de seguros de propriedade da Flórida “continua a recuperar”, disse o presidente e CEO da Citizens, Tim Cerio, ao conselho de administração da seguradora apoiada pelo estado na quarta-feira.
“As reformas aprovadas pela legislatura, não é um eufemismo dizer que elas realmente tiraram o mercado de seguros da beira do colapso. Eles continuam trabalhando, o que é uma ótima notícia para todos os moradores da Flórida”, disse Cerio.
Legisladores em 2022 e 2023 foram aprovados uma série de medidas visava estabilizar o mercado de seguros do estado, à medida que as companhias de seguros fugiam do estado e os segurados viam os prémios disparar. Entre as mudanças estava uma medida que tornou mais difícil para os proprietários processarem as seguradoras por disputas de sinistros, um esforço que os legisladores consideraram necessário para conter litígios por parte de maus atores.
De acordo com um relatório que Cerio forneceu ao conselho de administração na quarta-feira, 15 seguradoras fizeram um total de 22 pedidos de redução de taxas e 29 empresas fizeram 42 pedidos de aumento de zero por cento este ano. A maioria das empresas também pagou menos pelo resseguro este ano do que em 2023.
“Após anos de perdas consecutivas de subscrição, as seguradoras registaram uma estabilidade geral, com muitas empresas a reportar um lucro líquido em 2023”, afirma o relatório da Cerio.
Cerio também disse que os esforços para “despovoar” os cidadãos, transferindo as políticas para seguradoras privadas, estão excedendo as expectativas. O programa de despovoamento é uma estratégia fundamental à medida que os líderes estaduais tentam reduzir a Citizens, que nos últimos anos se tornou a maior seguradora imobiliária da Flórida devido a problemas financeiros no mercado privado.
“Achamos que vamos terminar o ano com apenas 369 mil novas políticas, o que é 30% abaixo do que prevemos. Então, como o mercado está ficando mais saudável, vemos menos entrada de novos negócios”, disse Cerio. “Certamente estamos caminhando na direção certa.”
O número de floridianos segurados pela Citizens caiu para menos de 1 milhão no mês passado e deverá cair para 907 mil até o final do ano, de acordo com o site da seguradora apoiada pelo estado.
A Citizens, que foi criada como uma seguradora de último recurso, alcançou 1,412 milhões de apólices no ano passado, antes de ver o número reduzido devido a rondas anteriores de despovoamento. Os líderes estaduais querem minimizar o número de políticas no Citizens, pelo menos em parte devido aos riscos financeiros caso o estado seja atingido por um grande furacão ou por vários furacões.
Se os Citizens não tivessem dinheiro suficiente para pagar os sinistros, os segurados em todo o estado – incluindo possivelmente os segurados não-Citizens – poderiam ter que pagar o que é conhecido como “avaliações” para cobrir os custos.
Cerio disse na quarta-feira que a maioria das apólices transferidas para seguradoras privadas estavam nos condados de Broward, Miami-Dade, Palm Beach, Hillsborough e Pinellas.
“Estas são áreas que normalmente eram evitadas pelas empresas de entrega de comida devido às elevadas taxas de litígio, por isso as empresas continuam a ter apetite devido aos resultados positivos que estão a ver com as reformas”, acrescentou.
O despovoamento “tem sido um grande foco para mim, para minha equipe e para este conselho, por um bom motivo”, disse Cerio.
“Não deveríamos competir com o mercado privado. E, francamente, cidadãos menores significam menos exposição, as chances de os segurados não cidadãos serem atingidos por uma avaliação”, disse Cerio, dando crédito ao governador Ron DeSantis e ao diretor financeiro Jimmy Patronis pelas mudanças legislativas. “Não exagerei quando disse que as reformas defendidas pelo governador e pelo CFO nos tiraram do abismo.”
Até agora, a Citizens pagou mais de US$ 516 milhões para resolver reivindicações de propriedade combinadas após os furacões Debby, Helene e Milton, com os pagamentos de Milton excedendo US$ 435 milhões. Os cidadãos também pagaram mais de US$ 52,6 milhões em despesas aos segurados afetados pelas tempestades, de acordo com o relatório da Cerio.
Algumas reivindicações podem ser encerradas sem pagamento por vários motivos. Por exemplo, o Citizens cobre danos causados pelo vento – e não por tempestades. Além disso, os segurados Citizens que apresentaram sinistros, mas não cumpriram sua franquia, podem não receber o pagamento, disse Cerio.
“É fundamental apenas salientar que somos a seguradora de último recurso criada pelo Estado, sem fins lucrativos. Não temos incentivo financeiro para não pagar indenizações. Zero. Na verdade, eu diria que… temos todos os incentivos para pagar sinistros válidos aos nossos segurados o mais rapidamente possível”, disse ele.
