NOVA IORQUE – Inesperadamente contas médicas altas são comuns nos Estados Unidosmas há maneiras de obter alívio. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, um em cada cinco americanos é afetado por dívidas médicas pendentes, com um custo total de US$ 88 bilhões.
Em um estudo de 2022, o bureau descobriu que cerca de 20% dos domicílios dos EUA relatam ter dívidas médicas, com cobranças aparecendo em 43 milhões de relatórios de crédito. No segundo trimestre de 2021, 58% de todas as contas em cobranças em registros de crédito eram contas médicas.
A dívida médica afeta as famílias de forma desigual também, de acordo com a agência. Contas vencidas são mais prevalentes entre pessoas negras e hispânicas do que entre pessoas brancas e asiáticas, e a dívida médica é mais comum no sul dos EUA, em parte porque os estados naquela região não expandiram a cobertura do Medicaid.
Embora o processo de luta contra contas médicas altas possa ser demorado e frustrante, os defensores enfatizam que os pacientes não devem ser intimidados pelo sistema. Se você recebeu uma conta médica surpresa, aqui está o que você deve saber:
Verifique sempre se você se qualifica para cuidados de caridade
Quando Luisa, 33 anos, recebeu uma conta médica de mais de US$ 1.000 após uma visita de emergência ao hospital por causa de uma infecção viral, ela conseguiu que o valor total fosse coberto pelo hospital após apelar à política de assistência financeira.
“No começo, pensei que fosse apenas um resfriado, mas acabou sendo algo para o qual eu precisava de medicação específica”, disse Luisa, que pediu para ser identificada apenas pelo primeiro nome devido a preocupações com privacidade. “Estava muito ruim quando fui ao pronto-socorro.”
Luisa tinha ouvido falar da organização de defesa de pacientes Dollar For graças a um vídeo viral, e ela preencheu o formulário online da organização sem fins lucrativos após receber sua conta surpresa. A organização contatou o hospital, que ficava na Flórida central. Por fim, o hospital contatou Luisa diretamente para informá-la de que ela de fato se qualificava para assistência financeira. Embora ela já tivesse pago uma parte dos custos com um cartão de crédito, a Dollar For conseguiu que esses pagamentos fossem reembolsados.
As leis que regem o atendimento de caridade hospitalar exigem que os hospitais sem fins lucrativos reduzam ou cancelem as contas para indivíduos, dependendo da renda familiar. Para determinar se você se qualifica, você pode simplesmente pesquisar no Google o hospital junto com a frase “assistência de caridade” ou “política de assistência financeira”. A Dollar For também fornece uma ferramenta online simplificada para que os pacientes vejam se eles se qualificam.
“A lei federal exige que os hospitais tenham esses programas para manter seu status de isenção de impostos”, disse Jared Walker, CEO da Dollar For. “Se você estiver dentro da faixa de renda deles, eles vão dar baixa, isentar, perdoar ou reduzir suas contas.”
Mesmo que você já tenha pago dívidas médicas, o hospital será obrigado a reembolsar os pagamentos que você fez, disse ele.
“Foi a primeira vez que passei por algo assim”, disse Luisa. “Tentei ser uma consumidora informada e fazer perguntas quando estava no hospital sobre os custos, mas obviamente é difícil quando você está doente na sala de emergência.”
Apelo à Lei Sem Surpresas
Embora proteções contra contas inesperadas já existam há muito tempo para aqueles que têm Medicare, Medicaid e Tricare, agora também existem leis para aqueles com seguro privado ou de mercado.
O Federal No Surprises Act cobre pessoas que têm seguro por meio de seus empregadores, do mercado ou de planos individuais. Ele diz que as seguradoras devem cobrir razoavelmente quaisquer serviços fora da rede relacionados a emergências e alguns cuidados médicos não emergenciais. Isso significa que se você estiver sendo cobrado mais do que está acostumado ou espera quando recebe serviços dentro da rede, essa conta pode ser ilegal.
Para contestar qualquer projeto de lei abrangido por esta lei, você pode usar o help desk gratuito e a linha direta do Centros de Serviços Medicare e Medicaid. Muitos estados também têm programas gratuitos de assistência ao consumidor para ajudar com disputas e questões de seguro. Você sempre pode entrar em contato com o departamento de cobrança médica de qualquer hospital por escrito para dizer que acredita que uma conta viola o No Surprises Act e pedir ao hospital para lidar diretamente com sua seguradora.
“A complexidade do sistema em si é um problema tão grande quanto a acessibilidade”, disse Kaye Pastaina, que lidera a pesquisa sobre proteções ao paciente para a KFF, uma organização de política de saúde sem fins lucrativos. “Muito disso vem do sistema fragmentado e das regras complexas, mas também da falta de conscientização sobre as proteções existentes que são parte da lei federal que pode ajudar.”
Peça uma fatura detalhada
Mesmo que você não se qualifique para assistência beneficente ou não tenha certeza se suas contas são cobertas pela Lei Sem Surpresas, você pode reduzir as taxas.
O faturamento médico é notoriamente bizantino e cheio de erros. Sempre que receber uma conta, peça ao hospital ou ao provedor de saúde uma conta detalhada que inclua os códigos de faturamento de todos os cuidados que você recebeu. O Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) determina que os provedores compartilhem essas informações.
Em seguida, verifique se os códigos de cobrança estão corretos. Novamente, simplesmente pesquisar no Google os códigos com a frase “código de cobrança médica” pode ajudar. Se algo estiver errado, contestar sua conta com seu provedor médico ou consultório médico pode gerar alterações.
Outra abordagem: comparar a conta com as estimativas das seguradoras de cobranças justas por serviços. Se o preço cobrado for maior que a média, você pode ter seus custos reduzidos. Você pode até levar o provedor ao tribunal de pequenas causas sobre a discrepância (ou informá-los de que você tem um caso).
Por fim, compare a “explicação de benefícios” da sua seguradora com a conta. Essa explicação de custos cobertos e não cobertos deve corresponder à conta do hospital. Se não corresponder, você tem outro motivo para não pagar e para pedir ao provedor para trabalhar mais com sua seguradora primeiro.
Lembre-se de que o processo requer persistência
Apesar do incômodo, essas etapas podem economizar somas consideráveis de dinheiro. Mesmo depois de seguir essas etapas, você sempre pode apelar de reivindicações de saúde com sua seguradora, se achar que há algum motivo para que as contas devam ser cobertas inteiramente ou mais do que a empresa decidiu inicialmente. Você também pode entrar em contato com o comissário de seguros do seu estado para obter suporte.
“O que vimos em nossa pesquisa e nos dados é que as pessoas que apelam — e são poucas as que apelam — mas para aquelas que apelam, há um alto nível de anulação”, disse Pastaina.
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